刘女士几年前投保了某家保险公司的养老保险，并附加了意外伤害保险及意外伤害医疗保险。１９９９年１２月底，家中高压锅爆炸造成刘女士脸部严重烫伤，其医疗费用数万元。刘女士认为高压锅的质量问题是发生意外事故的主要原因。随后一年多的时间她陷入了和生产厂家马拉松式的法律诉讼，却忘记了自己还有保险，还需要向保险公司报案和索赔。

    ２００１年１０月底，刘女士最终胜诉了，但那点赔偿金和数万元的医疗费用相比实在微不足道。这时她想起来自己还有人身保险，通过保险公司的咨询电话刘女士了解到，她所花费的医疗费可以向保险公司索赔，咨询员又特别提示刘女士申请意外医疗保险理赔的时效为两年，也就是说２００３年１２月底是她申请索赔的最后时效。２００１年１１月，在距离保险公司所说的申请理赔时效只剩一个月的时候，她得到了意外医疗保险理赔金。

    专家解析：根据《保险法》第二十七条规定：“人寿保险以外的其他保险的被保人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起两年不行使而消灭。人寿保险的被保人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年不行使而消灭。”索赔权是受益人向保险公司申请赔偿或给付保险金的权利，这种权利的行使是有时间限制的，如果错过了这一期限，受益人的权利就会灭失，保险公司可以依法拒绝赔付，受益人将承担不必要的损失；另一方面，虽然《保险法》规定了受益人索赔时效，但是对保险公司的赔偿行为没有限制。如果保险公司可以清楚地核实保险事故并愿意承担保险责任，受益人获得赔偿也是有可能的。但从消费者来讲，应该注意，为了确保自己的权益不受损失，出险后一定要及时向保险公司报案，并及时申请理赔，以免错过了理赔时效。