目前，保单贷款有两种方式：              
                
   一是投保人将保单抵押给银行或者其他金融机构，由银行等机构支付贷款给借款人。              
                
   另一种是投保人把保单直接抵押给保险公司，按照合同约定，根据保单的现金价值按照一定比例直接从保险公司取得贷款。如果借款人到一定时间不能偿还贷款，当贷款本息达到保单的现金价值时，保险公司将终止其保险合同效力。              
                
   保单贷款的期限              
                
   由于《保险法》对保单贷款没有具体的规定，各家保险公司根据险种有不同的规定。              
                
   一般而言，保单贷款的期限多为6个月，当贷款本息超过保单的现金价值后会造成保单的永久失效。              
                
   保单贷款的利率              
                
   保单贷款要按照约定的利率交纳利息。我国目前保单贷款利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行利率较高者再上浮20％计算。              
                
   保单贷款实务提示              
                
   保单贷款的申请人是投保人，但如果投保人与被保险人非同一人，则必须征得被保险人同意。              
                
   通常情况下，保险公司会提供专门的保单借款协议和还款协议。              
                
   借款时，应当有投保人及被保险人的亲笔签名，若被保险人是未成年人应由其监护人代签，并提供保单、投保人和被保险人有效身份证明，被保险人是未成年人的，还需要提供监护证明。              
                
   由于各家保险公司在实际操作中不尽相同，笔者提醒广大市民，办理前最好先拨打保险公司咨询电话了解具体事宜。